Kredi HesaplamaKredi Taksit Hesaplama ve Ödeme Planı: İhtiyaç, Konut, Taşıt ve Ticari Kredi
Tutarı, vadeyi ve bankanın size verdiği aylık faiz oranını girin. Gerçek taksidinizi vergiler dahil anında görün, kredinin BDDK sınırlarına uyup uymadığını kontrol edin, üç bankanın teklifini yan yana koyun ve enflasyon karşısında borcunuzun bugünkü değerini hesaplayın.
Hazırlayan: Manzoor Ahmad · 13+ yıl web geliştirme ve SEO deneyimi · Güncelleme: 9 Ekim 2026
⚙ Vergiler, masraflar ve gelir (isteğe bağlı)
Kredi türünü seçtiğinizde vergiler yasal oranlara göre otomatik dolar. Sözleşmenizde farklı bir oran varsa değiştirebilirsiniz.
Aylık taksitiniz
7.014,15₺
24 ay boyunca · toplam 168.339,52 ₺ geri ödeme
Toplam faiz
52.568,86 ₺
Vergiler hariç net faiz
KKDF + BSMV
15.770,66 ₺
Faize eklenen vergi
Vergili aylık oran
%4,667
Taksitte kullanılan oran
Yıllık maliyet oranı
%73,9
Masraflar dahil, bileşik
BDDK sınırlarına uygun
100.000 ₺ ihtiyaç kredisi için yasal azami vade 36 aydır; seçtiğiniz 24 ay bu sınırın içinde.
Her taksitte anapara, faiz, KKDF ve BSMV ayrı ayrı gösterilir. Yıl sonu satırları o yılın toplamıdır.
| Ay | Taksit | Anapara | Faiz | KKDF | BSMV | Kalan borç |
|---|
Mor çizgi kalan borcunuzu, turuncu çizgi o güne kadar ödediğiniz toplam faiz ve vergiyi gösterir. Kesiştikleri nokta, faize ödediğinizin kalan borcunuza eşitlendiği aydır.
Aynı tutar ve vade için üç bankanın teklifini girin. En düşük toplam maliyetli teklif yeşil işaretlenir. Faiz oranı düşük ama tahsis ücreti yüksek teklifler sıkça daha pahalı çıkar.
Elinize toplu para geçtiğinde kredinin bir kısmını ya da tamamını kapatırsanız ne kazanırsınız? Kalan faiz ve vergiler silinir; banka yalnızca yasal erken ödeme tazminatını alabilir.
Türkiye gibi yüksek enflasyonlu bir ekonomide gelecekte ödenecek 1 ₺, bugünkü 1 ₺ ile aynı değildir. Bu sekme, taksitlerinizi gelişmiş ayarlardaki enflasyon beklentisiyle bugünün parasına çevirir.
Gelişmiş ayarlara aylık net gelirinizi yazın (bilmiyorsanız brütten nete maaş hesaplama aracımızla bulun). Finans uzmanlarının yaygın önerisi, tüm kredi taksitlerinin net gelirin %30–35’ini geçmemesidir.
Kredi taksiti nasıl hesaplanır?
Kredi taksiti, anüite formülüyle hesaplanır: Taksit = Tutar × i × (1+i)n ÷ [(1+i)n − 1]. Burada n vade (ay), i ise vergili aylık faiz oranıdır. İhtiyaç ve taşıt kredisinde faize %15 KKDF ve %15 BSMV eklenir, yani i = aylık faiz × 1,30 olur. Konut kredisi bu vergilerden muaftır, ticari kredide yalnızca %5 BSMV uygulanır. Örneğin %3,59 faizli, 24 ay vadeli 100.000 ₺ ihtiyaç kredisinin taksiti 7.014,15 ₺, toplam geri ödemesi 168.339,52 ₺‘dir.
Bir bankanın internet sitesinde kredi hesaplama yaptığınızda size tek bir rakam gösterilir: aylık taksit. Oysa o rakamın arkasında dört ayrı kalem vardır: anapara, faiz, devlete giden KKDF ve BSMV vergileri, bir de dosya masrafı. Hangisinin ne kadar tuttuğunu bilmeden iki teklifi doğru karşılaştırmak neredeyse imkânsızdır.
Bu kredi hesaplama aracını, bir kredi kararı verirken gerçekten sorulan soruları cevaplasın diye tasarladım. Taksitim ne kadar? Bu krediyi bu vadeyle çekebilir miyim? Hangi banka daha ucuz? Erken kapatırsam ne kazanırım? Enflasyon karşısında borcum gerçekte ne kadar? Araçtaki her sonuç, sayfanın altındaki tablolarla aynı formülden üretilir. Vergi oranları ve BDDK sınırları resmî düzenlemelere dayanır; kaynaklar en altta listelenmiştir.
Kredi hesaplama aracı nasıl kullanılır?
- Kredi türünü seçin. İhtiyaç, konut, taşıt veya ticari. Seçiminiz KKDF ve BSMV oranlarını, yasal vade sınırını ve kredi/değer kontrolünü otomatik ayarlar.
- Tutarı ve vadeyi girin. Ne kadar çekebileceğinizi merak ediyorsanız “Taksite göre tutar” moduna geçin ve ödeyebileceğiniz aylık taksiti yazın.
- Bankanın aylık faiz oranını yazın. Reklamdaki “en düşük” oranı değil, size özel teklifteki oranı kullanın. Bu oran kredi notunuza, maaş müşterisi olup olmadığınıza ve vadeye göre değişir.
- Gelişmiş ayarları kontrol edin. Tahsis ücretini, sigorta gibi ek masrafları, net gelirinizi ve enflasyon beklentinizi girerek yıllık maliyet oranını, bütçe uyumunu ve reel maliyeti görün.
- Sekmeleri gezin. Ödeme planını CSV olarak indirin, üç bankanın teklifini karşılaştırın ve erken kapatma senaryosunu deneyin.
Kredi faiz hesaplama formülü: adım adım
Taksit = P × i × (1+i)n ÷ [(1+i)n − 1]
i = aylık faiz × (1 + KKDF + BSMV) · P = kredi tutarı · n = vade (ay)
Yukarıdaki özet kutusundaki örneği adım adım çözelim: 100.000 ₺, 24 ay vade, aylık %3,59 faizli bir ihtiyaç kredisi.
- Vergili oranı bulun: 0,0359 × (1 + 0,15 + 0,15) = 0,0359 × 1,30 = 0,04667 (%4,667).
- Çarpanı hesaplayın: (1,04667)24 ≈ 2,9858.
- Taksiti bulun: 100.000 × 0,04667 × 2,9858 ÷ (2,9858 − 1) ≈ 7.014,15 ₺.
- İlk ayı ayrıştırın: faiz 100.000 × 0,0359 = 3.590 ₺; KKDF 538,50 ₺; BSMV 538,50 ₺; anaparaya giden kısım 7.014,15 − 4.667 = 2.347,15 ₺.
- Toplamı görün: 24 × 7.014,15 = 168.339,52 ₺. Bunun 52.568,86 ₺’si faiz, 7.885,33 ₺’si KKDF ve 7.885,33 ₺’si BSMV’dir.
Dikkat edilmesi gereken nokta: Vergiler taksitlerin içine gömülü olduğu için gözden kaçar. Bu örnekte devlete giden 15.770 ₺, çektiğiniz paranın neredeyse %16’sı kadardır. Aynı tutarı konut kredisi olarak çekseydiniz bu kalem sıfır olurdu.
KKDF ve BSMV: Kredi türüne göre vergi tablosu
KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) ve BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) anaparaya değil, her ay ödenen faize uygulanır. Kredi türüne göre oranlar şöyledir:
| Kredi türü | KKDF | BSMV | Faize eklenen toplam | Örnek: %3 faizin vergili hâli |
|---|---|---|---|---|
| İhtiyaç (tüketici) kredisi | %15 | %15 | %30 | %3,90 |
| Bireysel taşıt kredisi | %15 | %15 | %30 | %3,90 |
| Bireysel konut kredisi | Muaf | Muaf | %0 | %3,00 |
| Ticari (TL) kredi | %0 | %5 | %5 | %3,15 |
Bu yüzden iki kişi aynı %3 faizle kredi çekse bile, ihtiyaç kredisi kullananın efektif oranı %3,90, konut kredisi kullananınki %3,00 olur. Bankalar reklamlarında genellikle vergisiz akdi faizi gösterir. Kredi faiz hesaplama yaparken bu farkı mutlaka hesaba katın.
2026 BDDK kredi vade sınırları
İhtiyaç kredisi vade sınırı
BDDK’nın 13 Şubat 2025 tarihli kararıyla ihtiyaç kredilerinde azami vade, kredi tutarına bağlandı. Hesaplayıcı, seçtiğiniz vade bu sınırı aşarsa sizi uyarır. Yalnızca tüketici kredisi düşünüyorsanız ihtiyaç kredi hesaplama aracımız bu kurallara özel daha ayrıntılı bir görünüm sunar.
| Kredi tutarı | Azami vade |
|---|---|
| 125.000 ₺’ye kadar | 36 ay |
| 125.000 ₺ – 250.000 ₺ | 24 ay |
| 250.000 ₺ üzeri | 12 ay |
Taşıt kredisi vade ve kredi/değer sınırı
Taşıt kredisinde hem vade hem de çekilebilecek azami tutar, aracın nihai fatura bedeline göre belirlenir. Hesaplayıcının Taşıt sekmesinde araç bedelini girdiğinizde bu tablo otomatik uygulanır.
| Araç fatura bedeli | Azami vade | Kredi/değer oranı | Asgari peşinat |
|---|---|---|---|
| 2.500.000 ₺’ye kadar | 48 ay | %70 | %30 |
| 2,5 – 5 milyon ₺ | 36 ay | %50 | %50 |
| 5 – 6,5 milyon ₺ | 24 ay | %30 | %70 |
| 6,5 – 7,5 milyon ₺ | 12 ay | %20 | %80 |
| 7,5 milyon ₺ üzeri | Kredi kullandırılamaz | %0 | %100 |
Konut kredisi kredi/değer oranı (Ocak 2026)
BDDK’nın 29 Ocak 2026 tarihli ve 11364 sayılı kararıyla konut kredilerinde azami kredi tutarı, konutun değerine ve enerji kimlik belgesi sınıfına bağlandı. Enerji verimliliği yüksek konutlar daha fazla krediyle finanse edilebiliyor.
| Konut değeri | A–B sınıfı | C sınıfı | Diğer sınıflar |
|---|---|---|---|
| 5 milyon ₺’ye kadar | %90 | %80 | %70 |
| 5 – 7 milyon ₺ | %80 | %70 | %60 |
| 7 – 10 milyon ₺ | %70 | %60 | %50 |
| 10 – 20 milyon ₺ | %50 | %40 | %30 |
| 20 milyon ₺ üzeri | %40 | %30 | %20 |
Örneğin C sınıfı enerji belgesine sahip 4 milyon ₺’lik bir daire için en fazla 3,2 milyon ₺ (%80) konut kredisi kullanılabilir; aynı daire A sınıfı olsaydı bu tutar 3,6 milyon ₺’ye çıkardı.
100.000 TL kredi taksit tablosu
En çok aranan senaryo: 100.000 ₺ ihtiyaç kredisi. Aşağıdaki değerler KKDF ve BSMV dahildir ve hesaplayıcıyla aynı motordan üretilmiştir.
| Aylık faiz | 12 ay | 24 ay | 36 ay | 36 ay toplam |
|---|---|---|---|---|
| %2,99 aylık | 10.585,47 ₺ | 6.483,02 ₺ | 5.206,23 ₺ | 187.424,20 ₺ |
| %3,49 aylık | 10.989,84 ₺ | 6.924,20 ₺ | 5.688,54 ₺ | 204.787,51 ₺ |
| %3,59 aylık | 11.071,64 ₺ | 7.014,15 ₺ | 5.787,27 ₺ | 208.341,61 ₺ |
| %3,99 aylık | 11.401,85 ₺ | 7.379,48 ₺ | 6.189,33 ₺ | 222.815,72 ₺ |
Tutara göre ihtiyaç kredisi taksitleri
Aylık %3,59 faiz ve her tutar için BDDK’nın izin verdiği azami vade kullanılmıştır. 500 bin ve 1 milyon ₺ gibi yüksek tutarlarda vadenin 12 ayla sınırlı olması, taksitlerin neden bu kadar yüksek çıktığını açıklar.
| Kredi tutarı | Azami vade | Aylık taksit | Toplam ödeme | Faiz + vergi |
|---|---|---|---|---|
| 50.000 ₺ | 36 ay | 2.893,63 ₺ | 104.170,81 ₺ | 54.170,81 ₺ |
| 100.000 ₺ | 36 ay | 5.787,27 ₺ | 208.341,61 ₺ | 108.341,61 ₺ |
| 125.000 ₺ | 36 ay | 7.234,08 ₺ | 260.427,02 ₺ | 135.427,02 ₺ |
| 200.000 ₺ | 24 ay | 14.028,29 ₺ | 336.679,03 ₺ | 136.679,03 ₺ |
| 250.000 ₺ | 24 ay | 17.535,37 ₺ | 420.848,79 ₺ | 170.848,79 ₺ |
| 500.000 ₺ | 12 ay | 55.358,19 ₺ | 664.298,22 ₺ | 164.298,22 ₺ |
| 1.000.000 ₺ | 12 ay | 110.716,37 ₺ | 1.328.596,44 ₺ | 328.596,44 ₺ |
Konut kredisi hesaplama: örnek taksitler
Konut kredisinde vergi olmadığı ve vade uzun olduğu için tablo farklı görünür. Aşağıdaki değerler aylık %2,99 faiz içindir.
| Kredi tutarı | 60 ay | 120 ay | 180 ay | 120 ay toplam |
|---|---|---|---|---|
| 1.000.000 ₺ | 36.055,58 ₺ | 30.797,66 ₺ | 30.049,53 ₺ | 3.695.718,91 ₺ |
| 2.000.000 ₺ | 72.111,16 ₺ | 61.595,32 ₺ | 60.099,06 ₺ | 7.391.437,82 ₺ |
| 3.000.000 ₺ | 108.166,74 ₺ | 92.392,97 ₺ | 90.148,59 ₺ | 11.087.156,73 ₺ |
| 5.000.000 ₺ | 180.277,90 ₺ | 153.988,29 ₺ | 150.247,65 ₺ | 18.478.594,56 ₺ |
Uzun vadenin bedeli: 1 milyon ₺ konut kredisinde vadeyi 120 aydan 180 aya çıkarmak taksiti yalnızca yaklaşık 750 ₺ düşürür, ama toplam geri ödemeyi 1,7 milyon ₺’den fazla artırır. Yüksek faiz ortamında vadeyi uzatmak, taksiti çok az rahatlatır.
Yıllık maliyet oranı (YMO) neden önemli?
Bankalar kredi sözleşmesi öncesinde size bir yıllık maliyet oranı bildirmek zorundadır. YMO; faizi, vergileri, tahsis ücretini ve krediyle ilgili diğer zorunlu masrafları tek bir orana çevirir. İki teklifi karşılaştırmanın en adil yolu budur. Hesaplayıcı YMO’yu, elinize net geçen tutar ile ödeyeceğiniz taksitler arasındaki iç verim oranından hesaplar ve yıllığa bileşik olarak çevirir.
Kredi tahsis ücreti, ilgili tebliğ gereğince kredi anaparasının binde beşini (%0,5) geçemez. 100.000 ₺’lik bir kredide bu tutar en fazla 500 ₺’dir. Bundan fazlası isteniyorsa sebebini sorun.
Kredi erken kapatma hesaplama ve tazminat
6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun’a göre krediyi erken kapattığınızda banka kalan döneme ait faizi ve vergileri sizden alamaz. Sabit faizli kredilerde alınabilecek erken ödeme tazminatı sınırlıdır:
- Kalan vadesi 36 ay veya daha kısa olan tüketici kredilerinde erken ödenen tutarın en fazla %1‘i,
- Kalan vadesi 36 aydan uzun olanlarda en fazla %2‘si,
- Değişken faizli kredilerde ise tazminat alınamaz.
Hesaplayıcıdaki “Erken kapatma” sekmesi bu kuralları otomatik uygular. Ticari kredilerde erken ödeme koşulları sözleşmeye bağlıdır, bu yüzden araç bu türde tazminatı varsayılan olarak %2 alır.
Enflasyon ve kredi: Reel maliyeti hesaplamak
TCMB’nin politika faizi Eylül 2026 Para Politikası Kurulu toplantısında %37’de sabit tutuldu. Bu, kredi faizlerinin hâlâ yüksek olduğu anlamına gelir. Ancak enflasyonun da yüksek olduğu dönemlerde, 20. ayda ödeyeceğiniz 7.000 ₺ bugünkü 7.000 ₺ ile aynı alım gücüne sahip değildir. “Enflasyon etkisi” sekmesi, beklediğiniz enflasyon oranıyla taksitlerinizin bugünkü değerini hesaplar ve kredinin reel maliyetini gösterir. Bu bir tahmindir; gerçek enflasyon beklentinizden farklı çıkabilir. Yine de kredi kararını yalnızca nominal toplamla vermemenizi sağlar.
Kredi çekerken yapılan 6 yaygın hata
- Reklamdaki oranı esas almak. “%1,99’dan başlayan” kampanyalar genellikle belirli tutar, vade ve müşteri profiliyle sınırlıdır. Hesaplamayı size teklif edilen oranla yapın.
- Vergileri unutmak. İhtiyaç ve taşıt kredisinde efektif oran, akdi faizin 1,3 katıdır.
- Yalnızca taksite bakmak. Düşük taksit, çoğunlukla daha uzun vade ve daha yüksek toplam maliyet anlamına gelir.
- Masrafları karşılaştırmamak. Düşük faizli ama yüksek masraflı bir teklif, YMO’da daha pahalı çıkabilir. Bunu “Teklif karşılaştır” sekmesinde görebilirsiniz.
- Gelirin %40’ından fazlasını taksite bağlamak. Oranı doğru hesaplamak için önce net maaşınızı hesaplayın. Beklenmedik bir harcama, ödemelerin aksamasına ve kredi notunun düşmesine yol açabilir.
- Sigortayı sorgulamamak. Hayat sigortası çoğu kredide zorunlu değildir, ancak teklif edilebilir. Hangi poliçenin zorunlu olduğunu yazılı olarak sorun.
Esnaf ve sanatkâr mısınız? Halkbank kaynaklı, Hazine destekli düşük faizli krediler için özel olarak hazırladığımız esnaf kefalet kredi hesaplama aracını kullanın. Bu araç faiz indirimini, kooperatif kesintilerini, ödemesiz dönemi ve 3 veya 6 aylık ödeme seçeneklerini de hesaba katar. Bu sayfadaki Ticari sekmesinden daha isabetli sonuç verir.
İlgili hesaplayıcılar
Kredinizi farklı açılardan değerlendirmek için aşağıdaki araçları kullanabilirsiniz:
Tüm araçlar için finans hesaplayıcıları sayfamıza göz atabilirsiniz.
Sıkça sorulan sorular
13+ yıl web geliştirme ve SEO deneyimi · DexoCalc kurucusu
Manzoor, DexoCalc’taki her finans hesaplayıcısını yayından önce bağımsız örnek hesaplarla doğrular. Türkçe kredi araçlarındaki vergi oranlarını ve BDDK sınırlarını, ilgili düzenlemeler değiştiğinde yeniden kontrol eder. Bu sayfadaki tüm örnek tablolar, hesaplayıcının kendisiyle aynı formülden üretilmiştir.
Kaynaklar
- Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK). Konut kredilerinde kredi/değer oranı – Karar No. 11364 (29.01.2026).
- BDDK. İhtiyaç kredisi vade sınırları – 13 Şubat 2025 kararı.
- BDDK. Taşıt kredilerinde vade ve kredi/değer sınırları (Mart 2025).
- BDDK. Kurul kararları ve mevzuat. bddk.org.tr.
- T.C. Hazine ve Maliye Bakanlığı / Gelir İdaresi Başkanlığı. Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) mevzuatı. gib.gov.tr.
- HesapKurdu. BSMV nedir, nasıl hesaplanır? (konut kredisi muafiyeti, ticari %5). Güncelleme: Nisan 2026.
- 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun. Erken ödeme ve tüketici kredisi hükümleri. mevzuat.gov.tr.
- Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Tebliğ, Md. 10. Kredi tahsis ücreti üst sınırı (binde 5).
- Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB). Para Politikası Kurulu kararları. Eylül 2026 karar özeti için: Politikam, 25 Eylül 2026.
- Teklifimgelsin. İhtiyaç kredisi faiz oranları, 9 Ekim 2026 (örnek oran aralığı için).